De AMLR introduceert een meer formele en strengere opleidingsverplichting voor Wwft-instellingen. In dit artikel lees je wat de wet vereist, wat je medewerkers in zo’n opleiding leren en hoe een opleidingsbeleid meer oplevert dan alleen ‘naleving’.
Van bewustwording naar aantoonbare scholing
Onder de huidige Wwft geldt dat instellingen hun medewerkers moeten informeren over witwas- en terrorismefinancieringsrisico’s. In de praktijk gebeurt dat vaak via een introductiesessie, een jaarlijkse e-learning of een korte uitleg van de compliance officer.
Maar toezichthouders signaleren al jaren dat dit onvoldoende is. Medewerkers herkennen risico’s niet of weten niet hoe te handelen bij twijfel.
De Anti-Money Laundering Regulation (AMLR) verandert dit: de verordening maakt een gestructureerde en permanente opleidingsverplichting tot wettelijke norm.
Het doel is duidelijk: wie AML-verantwoordelijkheid draagt, moet ook aantoonbaar bekwaam zijn — en blijven.
Wat schrijft de AMLR voor?
Volgens artikel 15 van de AMLR zijn instellingen verplicht om:
- regelmatige opleidingen te organiseren over AML/CFT-gerelateerde onderwerpen,
- die afgestemd zijn op de functie, rol en risico’s van medewerkers,
- die leiden tot permanente bekwaamheid,
- én die aantoonbaar zijn via documentatie, evaluatie en bijstelling.
Concreet betekent dit dat je:
- opleidingen plant op basis van risicoprofielen,
- inhoud vastlegt (onderwerp, datum, deelnemers, resultaten),
- en de effectiviteit ervan beoordeelt (bijvoorbeeld via toetsing of evaluatie).
Wat leer je eigenlijk in een AML-opleiding? En wat is de waarde ervan?
Een effectieve opleiding over witwasbestrijding biedt veel meer dan kennis van de wet. Het doel is dat medewerkers:
- begrijpen waarom naleving cruciaal is,
- risico’s leren herkennen in hun eigen werkcontext,
- weten wat te doen bij signalen,
- en zich zeker voelen in het nemen van maatregelen of het doen van meldingen.
Afhankelijk van de functie verschilt de inhoud sterk:
| Functiegebied | Inhoud van de opleiding |
|---|---|
| Klantacceptatie | Herkennen van PEP’s, UBO-controle, risicoclassificatie, documentatievereisten |
| Transactiebeheer | Signaleren van ongebruikelijke patronen, omgaan met cash of crypto |
| Compliance en toezicht | Toetsing van beleid, toepassing van meldplicht, sanctiebeheersing |
| Management en bestuur | Risicosturing, compliancecultuur, aansprakelijkheid en besluitvorming |
| Algemeen personeel | Basisbewustzijn, herkennen van signalen, meldprocedures en vertrouwelijkheid |
Waarom is dit meer dan een vinkje?
Een goed opleidingsprogramma:
- verlaagt het risico op fouten door onwetendheid,
- verhoogt de weerbaarheid van medewerkers tegen druk of manipulatie,
- helpt bij het tijdig signaleren van witwasmethodes,
- versterkt de compliancecultuur: naleving wordt normaal gedrag.
Met andere woorden: het vergroot niet alleen kennis, maar versterkt ook gedrag en houding. En dat is precies waar toezichthouders op letten.
Wat verandert er ten opzichte van de Wwft?
| Onder de huidige Wwft | Onder de AMLR (vanaf 2027) |
|---|---|
| Vage verplichting tot bewustmaking | Formele, verplichte opleiding per risicofunctie |
| Geen specifieke eisen: e-learning volstaat vaak | Permanente educatie vereist |
| Geen harde eisen aan inhoud of frequentie | Functie-specifieke inhoud, periodiek herhaald |
| Nauwelijks toetsing of effectmeting | Evaluatie van effectiviteit vereist |
| Weinig documentatievereisten | Volledige opleidingsdossier verplicht (inhoud, deelname, evaluatie) |
Hoe richt je dit praktisch in?
Een goed opleidingsbeleid bestaat minimaal uit de volgende onderdelen:
- Functieanalyse
Breng in kaart welke functies te maken hebben met witwasrisico’s (direct of indirect). - Opleidingsplan per risicogroep
Bepaal leerdoelen per groep. Bijvoorbeeld: Onboarding, transactiemonitoring in business, risicoprofilering, sanctieanalyse voor compliance. - Periodieke opleiding
Stel een opleidingscyclus in (bijv. jaarlijks) en combineer e-learning met praktijkgerichte sessies. - Documentatie
Leg per deelnemer vast: datum, inhoud, leerdoelen, vorm en toetsing (indien van toepassing). - Evaluatie en bijstelling
Toets jaarlijks of je opleiding nog actueel, effectief en volledig is. Pas aan waar nodig.
Veelgestelde vragen
Moet elke medewerker worden opgeleid?
Niet iedereen — maar wel alle functies die in aanraking komen met AML/CFT-verplichtingen, zoals klantacceptatie, transactieverwerking, compliance, bestuur en interne controle.
Mag ik opleidingen zelf ontwikkelen?
Ja, zolang ze actueel, functie-specifiek en aantoonbaar effectief zijn. Je hoeft geen extern opleidingsbureau in te schakelen, maar intern moet het wel goed geregeld en vastgelegd zijn.
Volstaat een jaarlijkse e-learning?
Alleen als deze actueel, risicogebaseerd en goed vastgelegd is en waar nodig wordt aangevuld met andere vormen van scholing. De AMLR vereist namelijk méér dan alleen kennisoverdracht.
Verder lezen
- De compliancefunctie onder de AMLR: meer dan iemand die verantwoordelijke is
- Transactiemonitoring onder de Wwft: zo voorkom je valkuilen
- De 5 pijlers van een effectieve Wwft-complianceaanpak
Assurvia helpt je bij opleiding en bewustwording
Wij bieden:
- e-learnings met certificaat,
- functiegerichte trainingen en kennissessies,
- maatwerk opleidingsplannen,
- én ondersteuning bij documentatie en evaluatie.
Of je nu net begint of al werkt met een opleidingsstructuur: wij zorgen dat je voldoet aan de AMLR én sterker staat in de praktijk.
Meer weten? Mail ons via info@assurvia.com of bekijk de andere artikelen in onze kennisbank.
