De Europese AMLR treedt op 10 juli 2027 in werking. Instellingen die nu al onder de Wwft vallen, krijgen te maken met strengere, direct werkende regels. In dit artikel lees je wat je nú kunt doen om straks klaar te zijn voor de nieuwe normen.
Waarom wachten geen optie is
De Anti-Money Laundering Regulation (AMLR) is een gamechanger. Waar de huidige Wwft nog ruimte laat voor nationale interpretatie, legt de AMLR rechtstreeks werkende en uniforme regels op aan alle EU-lidstaten.
Dat betekent dat je organisatie straks wordt beoordeeld op basis van Europese maatstaven en dat je geen jaren meer hebt om je processen aan te passen.
Toezicht wordt scherper, sancties strenger en risico’s meer meetbaar. De instellingen die nu al anticiperen op deze ontwikkeling, hebben straks een voorsprong. Wie wacht tot 2027, komt simpelweg te laat.
Wat verandert er concreet?
We schreven er eerder over, maar in het kort gelden straks o.a. deze wijzigingen:
- verplicht gebruik van multilagenrisicobeoordelingen (SIRA → EU/NL/sector),
- gestandaardiseerde criteria voor cliëntenonderzoek,
- beperkingen op vereenvoudigd onderzoek,
- meer nadruk op UBO-verificatie en zeggenschap,
- verbod op contante betalingen > €10.000 (in Nederland > €3.000,
- toezicht door een nieuwe Europese autoriteit (AMLA),
- uniforme, hogere sancties bij overtreding.
Dat vraagt niet alleen om beleidswijzigingen, maar om meer bewustzijn, training, inrichting en controle op alle niveaus van de organisatie.
Zes acties die je vandaag kunt starten
- Herijk je SIRA (of risicomatrix) volgens Europese verwachtingen
Gebruik je huidige SIRA als uitgangspunt, maar leg deze langs de meetlat van:
- de nationale risicoanalyse (NRA),
- de Europese supranationale analyse (SNRA),
- sectorale rapporten van EBA, FATF of je toezichthouder.
Pas je risico-indeling aan op basis van deze inzichten en zorg dat je keuzes onderbouwd zijn. Laat ook zien hoe je maatregelen zijn afgestemd op risico’s.
- Actualiseer je CDD-procedures
Stel heldere profielen of richtlijnen op voor:
- standaard cliëntenonderzoek,
- verscherpt cliëntonderzoek,
- en vereenvoudigd onderzoek (alleen in uitzonderingsgevallen).
Leg per profiel vast wat je moet vastleggen, verifiëren en documenteren. Gebruik beslisbomen of checklists om medewerkers te ondersteunen.
- Versterk je UBO-controlestructuur
Zorg voor:
- uitstekende documentatie van eigendom én zeggenschap,
- onderbouwing en verificatie van complexe structuren,
- en een controleproces met second opinion of vier-ogenprincipe.
Dossiers waarin je alleen het uittreksel uit UBO-register opneemt, zijn onvoldoende.
- Ontwikkel helder beleid voor het maken van risicoprofielen
Ontwikkel profielen door klanten, producten of diensten en transactietypen systematisch te beoordelen en de indicatoren en scenario’s vast te leggen. Plaats deze aan de hand van het beleid in een categorie om de intensiteit van monitoring te bepalen.
- Train medewerkers (regelmatig) op de AMLR-normen
Organiseer kennissessies of (online) trainingen over:
- de verschillen tussen de Wwft en AMLR,
- de nieuwe regels voor cliëntenonderzoek,
- sanctierisico’s en monitoring,
- en meldplichten bij de FIU en evt. AMLA.
Begin klein: bewustwording is het begin van gedragsverandering. Maak ook onderscheid tussen medewerkers op verschillende niveaus en met verschillende verantwoordelijkheden. Of specialisten. Het is goed om in een organisatie een aanspreekpunt te hebben voor dilemma’s, signalen en complexe transacties en die op een diepgaander niveau kennis heeft van de materie dan een doorsnee medewerker.
- Maak een transitieplan
Stel een overzicht op van:
- wat je nu al doet,
- wat je moet aanpassen,
- en wat je daarvoor nodig hebt (mensen, middelen, advies, tooling).
Plan dit over 2025 en 2026 heen, zodat je in 2027 niet in een achterstand schiet.
Veelgestelde vragen
Moet ik nu al voldoen aan de AMLR?
Nee, de AMLR geldt pas vanaf 10 juli 2027. Maar je moet dan wél volledig in lijn zijn met de nieuwe normen. Daarom is het verstandig om nu al te starten met implementatie.
Gaat de Wwft verdwijnen?
Dat is nog niet helemaal duidelijk. Maar deze zal waarschijnlijk wel worden aangepast. Waar bepalingen botsen, heeft de altijd AMLR voorrang. De verordening bepaalt, de Wwft volgt.
Verder lezen
- Wat verandert er met de AMLR? Praktische gids voor Wwft-instellingen
- De 5 pijlers van een effectieve Wwft-complianceaanpak
- Risicobeoordeling en SIRA onder de AMLR: hoe pak je dat aan?
Assurvia helpt je organisatie AMLR-proof maken
Wij helpen je om stapsgewijs toe te werken naar de nieuwe Europese norm. Of het nu gaat om je SIRA, beleid, CDD-proces of training van je medewerkers — we zorgen voor een gestructureerde en realistische aanpak.
Neem contact op via info@assurvia.com of bekijk de andere artikelen in onze kennisbank.
